Prolongata kredytu hipotecznego. Czym jest i czy warto skorzystać z tego rozwiązania?

Zrób rewizję produktów bankowych
Porządkowanie finansów osobistych – dlaczego warto posiadać uporządkowane finanse prywatne?
5 października 2021
zalety konsolidacji kredytów
Oprocentowanie kredytów będzie rosło. Rozważ konsolidację
14 grudnia 2021
Show all

Prolongata kredytu hipotecznego. Czym jest i czy warto skorzystać z tego rozwiązania?

Czym jest prolongata kredytu hipotecznego

Czym jest prolongata kredytu hipotecznego?

Osoby, które zdecydowały się na kredyt hipoteczny, w trakcie trwania umowy mogą napotkać na zdarzenia losowe, które uniemożliwiają im płatności rat w wysokości określonej w umowie. Miesięczne zobowiązanie, które przyjęliśmy w dniu podpisania umowy, może stać się w miarę upływu czasu zbyt dużym obciążeniem. Zmiana pracy, zwiększone wydatki bieżące, wyższe opłaty. Jest wiele czynników, które mogą wpłynąć na nasz domowy budżet. Co zrobić w takiej sytuacji? Jak radzić sobie, gdy wysokość miesięcznych rat jest dla nas zbyt dużym obciążeniem? Słowo na dziś: Prolongata. Przyjrzyjmy się, na czym polega, jakie są jej plusy, a jakie minusy.


Z artykułu dowiesz się:

  • na czym polega prolongata kredytu hipotecznego
  • kto może skorzystać z tego rozwiązania
  • jak przebiega cały proces
  • jakie są wady, a jakie zalety prolongaty kredytu hipotecznego

Czym jest prolongata kredytu hipotecznego?

Samo określenie słowa prolongata, zgodnie z definicją zawartą w Wikipedii oznacza “przedłużenie terminu ważności układu, umowy, płatności weksla, odroczenie terminu realizacji jakiegoś zobowiązania”.

W praktyce – jeśli rozważamy oczywiście wydłużenie terminu trwania umowy o kredyt hipoteczny – bank ponownie przeliczy pozostałą do spłaty kwotę naszego zobowiązania zarówno w części kapitałowej, jak i odsetkowej, a następnie przedłoży nam nowy harmonogram spłat wydłużony w czasie.

Dzięki wydłużeniu terminu – rozciągnięciu umowy na dłuższy okres – zyskamy niższe comiesięczne raty, a to odciąży nasz domowy budżet. Prócz tego zyskamy dodatkową zdolność kredytową, którą – w razie potrzeby – będziemy mogli wykorzystać np. na kredyt gotówkowy.

Warto w tym miejscu zwrócić uwagę na to, że wydłużając termin spłaty kredytu, zwiększą nam się jego całkowite koszty. Zapłacimy bowiem więcej odsetek, aniżeli spłacając kredyt w krótszym czasie.

Dla kogo prolongata kredytu?

Zauważmy, że kredyt hipoteczny jest zobowiązaniem, które zaciągamy na kilkanaście, a nawet kilkadziesiąt lat. Tak długi okres kredytowania może powodować, że w dniu jego zawarcia nie jesteśmy w stanie przewidzieć zdarzeń losowych, które mogą mieć wpływ na to, jak radzimy sobie ze spłatą kredytu.

I tak, jak w przypadku np. utraty pracy warto rozważyć skorzystanie z wakacji kredytowych na okres poszukiwania nowej, tak w sytuacji, gdy nasze dochody się zmniejszyły, warto rozważyć właśnie prolongatę kredytu. Na decyzję o niej może wpłynąć także zwiększenie się domowych wydatków, których nie jesteśmy w stanie zminimalizować, a także wyższe opłaty czynszowe czy samą inflację, która w ostatnich miesiącach mocno uderza po kieszeni wszystkich Polaków.

WAŻNE! Przed zaciągnięciem dużego zobowiązania finansowego, jakim jest kredyt hipoteczny, warto przygotować sobie odpowiednią poduszkę finansową, która na wypadek zdarzeń losowych, pozwoli nam uniknąć wpadnięcia w problemy ze spłatą rat. Prócz tego zawsze rekomendujemy naszym klientom skorzystanie z pomocy eksperta kredytowego, który posiadając dostęp do wielu ofert banków, pomoże nam znaleźć najtańszy kredyt hipoteczny na rynku. Na koszt kredytu wpływa bowiem wiele czynników, zależnych wyłącznie do polityki banku. Nie warto wybierać zatem “pierwszej z brzegu” instytucji, która zgodziła się udzielić nam finansowania.

Wróćmy jednak do prolongaty kredytu hipotecznego, które dotyczy dzisiejszy wpis i tego, kto może skorzystać z tego rozwiązania. Jak wspomnieliśmy powyżej, wydłużenie terminu spłaty zobowiązania pozwoli nam na zmniejszenie wysokości miesięcznej raty. To zaś powoduje, że nasz domowy budżet staje się mniej napięty.

O tym, kto może skorzystać z prolongaty w praktyce decyduje wyłącznie bank – instytucja, która udzieliła nam kredytu hipotecznego. Zwykle o wydłużenie terminu płatności mogą ubiegać się ci kredytobiorcy, którzy minimum przez kilka lat regularnie spłacali raty. W przypadku, gdy kredyt zaciągnęliśmy niespełna kilka miesięcy temu, możemy spodziewać się od banku decyzji odmownej. To jednak nie jest regułą i wszystko zależy od danej instytucji. Pamiętajmy jednak, że zanim bank wyda decyzję dotyczącą prolongaty, wpierw dokładnie przeanalizuje nasze możliwości finansowe, oceniając ryzyko płynące z wydłużenia terminu.

Prolongata kredytu hipotecznego krok po kroku

W celu skorzystania z możliwości wydłużenia terminu trwania umowy kredytowej w pierwszej kolejności musimy skontaktować się z przedstawicielem banku, który przedstawi nam wszelkie plusy i minusy prolongaty. Podczas tej rozmowy bądźmy szczerzy, nie ukrywajmy tego, co stoi za koniecznością wydłużenia terminu. Jeśli zmniejszyły nam się dochody, powiedzmy o tym doradcy, tak samo, jeśli zwiększyły się nasze comiesięczne zobowiązania. Nie ukrywajmy niczego – pamiętajmy, że bankier nie jest naszym wrogiem i nie chce dla nas źle. Jest przedstawicielem instytucji, która powierzyła nam kilkaset tysięcy złotych i także nie chcą ich stracić, jak może mieć to miejsce w przypadku utraty płynności finansowej.

Prolongata krok po kroku:

  • Rozmowa z doradcą w banku i określenie naszych potrzeb.
  • Złożenie wniosku o prolongatę kredytu dostępnego w placówce banku.
  • Oczekiwania na decyzję banku. Ta wydawana jest dopiero po zbadaniu naszej zdolności.
  • W przypadku uzyskania zgody, zapoznanie się z nowymi warunkami spłat.
  • Podpisanie aneksu do umowy kredytowej.

Prolongata kredytu hipotecznego – plusy i minusy

Niewątpliwym plusem prolongaty kredytu hipotecznego jest zmniejszenie wysokości comiesięcznych rat kredytu. Dzięki temu nasz domowy budżet zyskuje nico przestrzeni. Kolejny plusem jest zwiększenie zdolności kredytowej. Mniejsze miesięczne raty, mogą pozwolić na ewentualne przyszłe zaciągnięcie drobnych kredytów gotówkowych. Pozbycie się znacznego obciążenia psychicznego.

Do minusów prolongaty zaliczyć możemy: wydłużenie okresu kredytowania, czyli dłuższy czas na “uwolnienie się od kredytu”, zwiększenie całkowitych kosztów kredytowych – finalnie za upragniony dom czy mieszkanie zapłacimy zwyczajnie więcej.

Przed podjęciem decyzji o prolongacie kredytu zawsze warto przeanalizować nasze możliwości finansowe, rozważyć wszelkie za i przeciw oraz wcześniej porozmawiać w profesjonalnym ekspertem finansowym lub doradcą w banku.

Zdjęcie główne: Pexels

Komentarze są wyłączone.