Przenoszenie kart płatniczych i ich posiadanie
Płatność kartą – płacisz kartami płatniczymi? Dowiedz się jak robić to bezpiecznie!
22 marca 2021
Show all

Finanse osobiste, jak je uporządkować, prowadzić i na co zwracać szczególną uwagę?

Rewizja wydatków osobistych

Rewizja wydatków osobistych

Finanse osobiste to bardzo często niedoceniany element naszego życia. Przeważnie i w większości przypadków prowadzimy je na bieżąco, nie zastanawiając się nad nimi oraz nie prowadząc ich w usystematyzowany sposób. Bardzo często w takiej sytuacji dochodzi do zagmatwania czy nieporządku w finansach, który zaczyna przeszkadzać i wyrządzać konkretne wymierne szkody. W tym tekście przedstawimy kompleksowy poradnik na temat porządkowania swoich spraw finansowych oraz ich poprawnego prowadzenia i podpowiadamy jak zrobić to prosto oraz efektywnie.

Uporządkuj finanse osobiste

Pierwszym krokiem do uporządkowania swojego życia finansowego jest zrobienie porządku w finansach. Z pewnością pozwoli to uzyskać pewny i jasny obraz sytuacji oraz efektywniej zarządzać nam naszymi pieniędzmi. Samo uporządkowanie dokumentacji czy rozpoczęcie tego procesu nie jest skomplikowane, a wymaga jedynie poświęcenia pewnej ilości czasu. Porządkowanie naszych finansów powinniśmy rozpocząć od zgromadzenia wszystkich wyciągów, danych czy dokumentów bankowych. Musimy upewnić się też czy nie posiadamy zadłużeń np. w regulowaniu abonamentów czy rat. Następne należy posegregować tematycznie i chronologicznie wszystkie dokumenty. Zorientujemy się wtedy też jakie zobowiązania mamy, jakiej są wysokości oraz do kiedy będą obowiązywały. Warto zapisać na kartce wszystkie wydatki i zobowiązania, aby móc świadomie przejść od kolejnych etapów porządkowania ogólnych finansów osobistych.

Rewizja wydatków osobistych
Rewizja wydatków osobistych

Rewizja wydatków osobistych

Gdy uporządkujemy już wszystkie dokumenty i wiemy, z jakimi wydatkami się mierzymy, możemy, a wręcz powinniśmy przeprowadzić rewizje wydatków. Jest to sprawdzenie wszystkich zobowiązań, jakie mamy oraz zastanowienie się, czy możemy coś zrobić, aby płacić mniej. Porównywać będziemy i przeglądać wydatki na abonamenty multimedialne i telefoniczne, opłaty za media, rachunki za zakupy czy wszystkie wydatki, które płacimy regularnie np. abonamenty internetowe, pakiety usług cyfrowych itd. Z pewnością należy zamknąć i zrezygnować z tych wszystkich wydatków, których nie potrzebujemy w ogóle lub w tak dużym zakresie i formie. Warto też używać porównywarek finansowych czy produktów i usług. W ten sposób dowiemy się, gdzie możemy prowadzić najtańsze konto bankowe, jacy operatorzy mają najniższe taryfy za media i czy możemy obniżyć ceny pakietów np. za usługi telefoniczne, multimedialne itd. Często możemy w ten sposób skorzystać z nowych operatorów i dostawców usług, zmniejszając wydatki miesięczne nawet o kilkadziesiąt procent. Obecnie bardzo łatwo jest też zmienić takich operatorów, gdyż większość formalności jest dokonanych za nas.

Budżet domowy

Gdy wstępnie uporządkowaliśmy już nasze finanse, należy następnie stworzyć, prowadzić i przestrzegać budżetu domowego. Jest to świadome rozplanowanie przychodów oraz wydatków w taki sposób, aby wystarczyło nam środków na wszystkie najważniejsze zobowiązania. Budżet domowy różni się jedynie tym od tych firmowych czy państwa, że opiewa na mniejszą sumę i zawiera jedynie kilka — kilkanaście pozycji. Ogólnie prowadzenie budżetu domowego pomaga zabezpieczać wszystkie ważne wydatki. Zapobiega sytuacji, w której wydaliśmy za dużo pieniędzy na inne mniej istotne kwestie, a nie mamy na te ważniejsze lub nadmiernemu oszczędzaniu. Prowadzenie budżetu domowego jest łatwe i możliwe dla każdego. Wystarczy zatem poświęcić jedynie odrobinę czasu niezależnie od tego, jakie przychody uzyskujemy czy jak duża jest nasza rodzina. Budżet odmowy możemy prowadzić też samodzielnie.

Budżet domowy
Budżet domowy, zaplanuj go mądrze!

Prowadzenie takiego budżet powinniśmy rozpocząć od podzielenia kartki papieru na dwie części — przychodów i wydatków, które czekają nas w danym miesiącu kalendarzowym. Możemy wyliczenia robić też w komputerze elektronicznie lub na specjalnych szablonach dostępnych za darmo w sieci. Budżet prowadzić możemy np. od 1 go każdego miesiąca do 31 go lub w innych wybranych przez nas okresach np. od 15 go do 15 go. Po lewej stronie należy wpisać wszystkie dochody, jakie uzyskamy z różnych tytułów np. pensji, sprzedaży, premii itd. W drugiej części musimy wyszczególnić wszystkie wydatki, które czekają nas w nadchodzącym miesiącu. Wydatki należy ułożyć w liście od tych najważniejszych do najmniej istotnych. Najważniejszymi będą np. opłaty za czynsz, media, leki, żywność czy środki na dojazdy do pracy. Mniej ważnymi będą zaś zakupy odzieżowe, kosmetyki, kieszonkowe czy zbieranie pieniędzy na wakacje lub nowy sprzęt agd rtv. W ten sposób przypisywać będziemy poszczególne sumy do wydatków do momentu, aż wyczerpiemy całą kwotę przychodu. W takiej sytuacji możemy zmienić pewne sumy np. przeznaczyć mniej pieniędzy na żywność, a więcej na zakupy ciuchów i kosmetyków. Gdy uzupełnimy wszystkie pozycje na liście, a nadal pozostają nam wolne środki do rozdysponowania, oznacza to, że mamy nadwyżki w domowym budżecie. Budżet taki należy później przestrzegać i wydawać na dany obszar życia tylko takie sumy, jakie możemy wydać.

Nadwyżki finansowe

Gdy uporządkujemy już nasze finanse oraz będziemy prowadzili zrównoważony budżet domowy, możemy zainteresować się kwestią nadwyżek finansowych. Mogą być to kwoty, które pozostają nam po przeżyciu miesiąca lub te, które celowo wygospodarujemy np. kosztem naszego kieszonkowego. Nadwyżki finansowe możemy przeznaczyć na kilka celów, które pomogą nam żyć lepiej, łatwiej i efektywniej. Z pewnością dysponując taką kwotą, warto pomyśleć o dodatkowej emeryturze. Jest to dobrowolne odkładanie na fundusze emerytalne np. banków lub prywatnych firm. W zamian za płacenie pewnej składki miesięcznie np. dwustuzłotowej po kilkunastu latach otrzymamy dodatkową i niezależną od państwowej emeryturę. Możemy też zastanowić się nad wykupieniem prywatnych pakietów medycznych dających dostęp do prywatnego leczenia w prywatnych sieciach klinik. Dobrym sposobem na wykorzystanie nadwyżek jest zainwestowanie w siebie. Możemy zatem przeznaczyć wolne środki na dokształcanie się, zwiększenie poziomu wiedzy czy nabywanie uprawnień oraz odbywanie kursów. Nadwyżki mogą być też inwestowane. Bezpiecznymi sposobami z ochroną kapitału są np. lokaty bankowe, obligacje czy produkty strukturyzowane, a te obarczone niskim ryzykiem to np. zakup metali szlachetnych czy wartościowych przedmiotów.

Poduszka finansowa

Jednym z elementów, który powinna posiadać każda dorosła osoba, jest poduszka finansowa. Jest to suma przeznaczona na nieprzewidziane wypadki, która pomoże nam przebrnąć i wyjść obronną ręką z trudnych chwil w życiu. Jest to rezerwa finansowa, której nie używamy do życia codziennego, a która pozostaje do naszej dyspozycji. Ogólnie suma ta powinna wynosić przynajmniej tyle, aby móc utrzymać się z niej przez kilka miesięcy bez uzyskiwania dochodów. Może być to np. 6 krotność sumy, jaką potrzebujemy na miesięczne utrzymanie się. Im większa poduszka finansowa, tym naturalnie większe bezpieczeństwo finansowe. Ogólnie może tworzyć ją każda osoba, niezależnie od tego jak wysokie zarobki posiada oraz jak dużą rezerwę jest w stanie zgromadzić. Dzięki poduszce finansowej będziemy mogli komfortowo rozwiązać nieprzewidziane problemy np. zdrowotne czy pilne wydatki. Nie będziemy musieli w takiej sytuacji nerwowo szukać innych rozwiązań oraz nie poniesiemy negatywnych skutków braku pieniędzy.

Poduszka finansowa - must have na ciężkie czasy
Poduszka finansowa – must have na ciężkie czasy

Trudna sytuacja finansowa

Finanse osobiste to też trudne sytuacje takie jak zagrożenie zadłużeniem, przeterminowane zobowiązania czy długi. W takiej sytuacji również warto wiedzieć, co należy zrobić. Z pewnością mamy do wyboru kilka opcji. Pierwszą z nich jest obniżenie poziomu życia czy wczesna sprzedaż majątku w celu niedopuszczenia do zadłużenia. Dobrym pomysłem jeśli mamy wiele rat i zobowiązań, które zabierają duża część naszego miesięcznego budżetu, jest konsolidacja. Jest to połączenie wszystkich rat kredytów i pożyczek w jeden nowy kredyt, który będzie miał niższą miesięczną ratę nawet o połowę i spłacanie takiego kredytu dłużej. Dzięki temu będziemy mogli komfortowo żyć, nie martwiąc się o utratę płynności finansowej. Gdy nie wiemy, co możemy zrobić, aby poprawić swoją sytuację finansową, warto udać się do doradcy finansowego. Na rynku działa wiele firm doradczych oraz prywatnych doradców finansowych. W zamian za opłatę podczas niezobowiązującej wizyty przyjrzą się naszym finansom oraz zasugerują, co powinniśmy zrobić, aby wyjść z problemów finansowych i uporządkować je.

Niskokosztowe pożyczanie pieniędzy

Nieodłącznym elementem każdych finansów osobistych jest pożyczanie pieniędzy. Może być ono związane z chęcią realizacji jakiegoś celu czy trudnymi chwilami życiowymi. W takim momencie zdecydowanie warto wiedzieć, jakie są niskokosztowe sposoby pożyczania pieniędzy, a jakich sposobów unikać. Najtańszymi sposobami pożyczania pieniędzy, bo darmowymi są darmowe chwilówki promocyjne, pożyczenie środków od rodziny i znajomych oraz karty kredytowe z okresem bezodsetkowym. Te trzy rozwiązania pomogą nam pożyczyć pieniądze bez płacenia oprocentowania. Darmowe chwilówki to promocyjne chwilówki prywatnych firm pożyczkowych oferowane promocyjnie nowym klientom. Jeśli więc potrzebujemy sumy do ok. 2-3 tysięcy złotych na maksymalnie miesiąc czasu, warto znaleźć taką firmę i skorzystać z promocji u danego pożyczkodawcy, nie płacąc oprocentowania i zwracając tylko kwotę, którą pożyczyliśmy. Wygodnym sposobem pożyczania pieniędzy jest pożyczenie ich od rodziny czy znajomych, gdyż jesteśmy pewni drugiej strony transakcji i zrobimy to za darmo lub za symboliczną czekoladę czy kawę.

Jeśli zależy nam na niezależności, warto wybrać karty kredytowe. To karty z limitem kredytowym, które wyrabiamy wcześniej w banku, składając wnioski kredytowe. Gdy bank wyda nam kartę kredytową na blisko 2 miesiące możemy pożyczyć środki bez płacenia oprocentowania. Jeśli zwrócimy je w tym czasie nie zapłacimy oprocentowania, a jeśli będziemy chcieli pożyczyć środki na dłuższy okres np. na rok będzie to suma 10% RRSO. Miesięcznie będziemy musieli regulować jedynie ok. kilkudziesięciu złotych odsetek od wykorzystanej sumy w postaci wpłaty kwoty minimalnej. Kwotę bazową będziemy mogli oddawać wygodnie w uznanych przez nas sumach lub całościowo w dowolnym momencie. Na podobnej zasadzie działają limity w koncie bankowym, które również oprocentowane są ok. 10% RRSO i mogą posiadać 7-dniowy lub 14-dniowy okres bezodsetkowy. Limit taki pozwala zadłużyć się na saldzie konta po wypłaceniu wszystkich naszych środków z niego do określonej przez bank sumy.

Komentarze są wyłączone.