Porządkowanie finansów osobistych – dlaczego warto posiadać uporządkowane finanse prywatne?

Porządkowanie finansów osobistych to jedna z na pozór trudniejszych czynności w życiu każdego człowieka. W rzeczywistość jest to proste zadanie, którego jedynie obawia się wiele osób. Dzieje się tak głównie z braku wiedzy finansowej lub braku planu na przeprowadzenie takich porządków. Utrzymywanie ładu w uporządkowanych finansach osobistych jest niezmiernie ważne. W tym tekście odpowiadamy na pytanie dlaczego należy utrzymywać uporządkowane finanse osobiste oraz prezentujemy konkretne czynności, które musimy wykonać, aby uporządkować nasze osobiste sprawy finansowe.

Dlaczego należy posiadać uporządkowane finanse?

Utrzymywanie porządku w finansach osobistych jest bardzo ważne. Pierwszym powodem, dla którego powinniśmy mieć w nich porządek, jest to, że uporządkowanymi finansami zarządza się znacznie łatwiej. Będziemy mogli poświęcać zatem dużo mniej czasu na zarządzanie naszymi wydatkami, przychodami i innymi czynnościami finansowymi oraz będziemy robili to w bardzo komfortowy i przyjemny sposób. Oprócz zaoszczędzenia czasu pozwala to oszczędzać również pieniądze i odnosić konkretne wymierne korzyści. Posiadając uporządkowany budżet i sprawy finansowe, będziemy dokładnie wiedzieli, jakie środki możemy wydawać na konkretne czynności oraz będziemy mogli dzięki temu efektywnie wykorzystywać nasze pieniądze. Posiadając porządek w naszych finansach, nie ryzykujemy również problemów finansowych lub opóźnień w spłacie. Będziemy mogli odpowiednio wcześniej zauważyć niepokojące sygnały oraz skutecznie i szybko reagować na nie. Uporządkowane finanse to też duży komfort psychiczny. Wiedząc, jaki jest stan naszych finansów oraz jakie mamy wydatki i przychody, będziemy mieli sytuację finansową pod kontrolą i nie będziemy musieli obawiać się nieprzewidzianych sytuacji lub nerwowo zastanawiać się ile środków możemy jeszcze w miesiącu wydać.

Zrób porządek w dokumentach

Pierwszym krokiem, od którego powinniśmy zacząć porządkowanie naszej sytuacji finansowej, jest zrobienie porządku w dokumentach. Powinniśmy wszystkie dokumenty zarówno tradycyjne papierowe jak i elektronicznie zgromadzić w jednym miejscu i przekonwertować je na dany typ. Ułatwi to ich przeglądanie oraz wyciąganie z nich informacji. Porządkując wszystkie dokumenty, zorientujemy się również, jakie mamy miesięcznie przychody oraz, jakie są nasze miesięczne średnie wydatki. Poznamy też stan naszej rezerwy finansowej oraz wszystkich innych elementów związanych z naszymi pieniędzmi. Wiedza ta ułatwi nam wszystkie kolejne kroki, jakie będziemy musieli wykonać do całkowitego uporządkowania finansów, a także pozwoli uporządkować je bardziej efektywny i skuteczny sposób. Gdy zgromadzimy wszystkie dokumenty w jednym miejscu, powinniśmy posegregować je tematycznie, chronologicznie i dokładać kolejne rachunki lub dokumenty, aby zachować ciągłość statystyki.

Zrezygnuj ze wszystkich zbędnych produktów finansowych

Jeśli uporządkowaliśmy już nasze wszystkie dokumenty, warto również zadbać o produkty finansowe, jakie posiadamy – a posiadamy ich często naprawdę bardzo wiele. Z pewnością powinniśmy spisać na kartce wszystkie produkty bankowe i finansowe, jakie posiadamy oraz zastanowić się, które z nich są nam naprawdę niezbędne i zamknąć te, których nie używamy. Mogą być to konta bankowe, karty kredytowe, limity w kontach, abonamenty telekomunikacyjne i multimedialne, czy portfele internetowe i abonamentowe płatności cykliczne. Bardzo często okazuje się, że zamykając wszystkie niepotrzebne produkty bankowe i finansowe, z których korzystamy sporadycznie, nagle zaczynamy oszczędzać bardzo duże środki. Niektóre produkty bankowe i finansowe możemy połączyć, minimalizując w ten sposób biurokrację oraz opłaty. Dobrym przykładem je zamknięcie wszystkich kont bankowych, których nie używamy i używanie jednego lub dwóch, które będą posiadały wszystkie funkcje finansowe, jakie są nam potrzebne np. karty kredytowe, kredyty czy konta walutowe

Zrób rewizję produktów bankowych

Jeśli w naszym budżecie domowym i w naszych finansach pozostały produkty finansowe, których nie możemy się pozbyć, powinniśmy dokonać ich rewizji. Najczęściej są to abonamenty telekomunikacyjne i multimedialne oraz konta bankowe czy abonamenty związane z mediami i kredyty. Na rynku przeważnie istnieje bardzo dużo alternatyw, które potrafią być nawet kilkukrotnie tańsze niż te, które wykorzystujemy obecnie. Jeśli istnieje taka możliwość, możemy przenieść numery telefonów i abonamenty do innych operatorów, przenieść konta bankowe do innych banków lub zmienić operatorów mediów domowych. Wykonanie rewizji wydatków podczas porządkowania naszych finansów osobistych poprawi ich stan i sprawi, że do naszej dyspozycji pozostanie dużo większa suma, aniżeli przed rewizją.

Spłać końcówki zobowiązań

Bardzo ciekawą wskazówką, z której możemy skorzystać jeśli porządkujemy nasze finanse osobiste, jest spłacenie końcówek zobowiązań, które posiadamy. Bardzo często mają wiele zobowiązań, męczymy się z regularnym pamiętaniem o ich spłacaniu, a także nie możemy brać następnych zobowiązań, gdyż posiadamy ich aktualnie dużą ilość. Jeśli mamy na to środki, warto spłacić te zobowiązania, które kończą się w ciągu najbliższych kilku miesięcy. Dzięki temu będziemy mogli zyskać też zwrot ubezpieczenia lub prowizji z niewykorzystanego okresu, a także zmniejszyć ogólną ilość zobowiązań, jakie posiadamy. Oprócz komfortu psychicznego, które daje mniejsza ilość zobowiązań finansowych, uzyskamy także większą zdolność kredytową. Jest to wbrew pozorom bardzo ważne, aby będąc dorosłą osobą posiadać możliwie jak największą zdolność kredytową do wykorzystania.

Prowadź budżet domowy

Jeśli już uporządkujemy nasze finanse osobiste na podstawie powyższych wskazówek i mamy je pod kontrolą, należy w celu utrzymania porządku prowadzić budżet domowy. Jest to nic innego jak zapisywanie i świadome planowanie przychodów oraz wydatków, z jakimi będziemy musieli mierzyć się w danym miesiącu. Dzięki budżetowi domowemu będziemy mieli wszystkie kwestie finansowe pod kontrolą oraz będziemy mogli znacznie łatwiej utrzymywać porządek w naszych finansach osobistych. Prowadzenie budżetu domowego może odbywać się zarówno w wersji elektronicznej jak papierowej, a najważniejsze są regularność oraz rzetelność