Escrow, co to jest i do czego służy ten rachunek

Czy kiedykolwiek słyszałeś o rachunku Escrow? Cóż, to rozwiązanie jest niezwykle popularne za granicą, jednak z roku na rok decyduje się na nie coraz więcej Polaków. Jeśli zatem ten temat wydaje Ci się interesujący, mamy dla Ciebie doskonałą wiadomość. Otóż specjalnie z myślą o osobach takich jak Ty, postanowiliśmy stworzyć ten krótki tekst, z którego dowiesz się wszystkiego na temat rachunku Escrow. Zachęcamy do dalszej lektury. Dla osób, które nigdy wcześniej nie miały do czynienia z tym tematem, zaczniemy od początku, czyli od wytłumaczenia czym tak właściwie jest wyżej wspomniany Escrow. Otóż jest to nic innego jak pewien rodzaj rachunku, którego używa się do rozliczania pieniędzy. Jest on jednak wyjątkowy, ponieważ używa się go w sytuacjach, w których jedna ze stron (kupujący bądź sprzedający) lub też obie strony chcą zabezpieczyć transakcję. Dzięki takiemu posunięciu, środki będą bezpieczne, a ryzyko oszustwa wyraźnie zminimalizowane. Ponadto należy jasno zaznaczyć, że Escrow daje Ci gwarancję tego, że umowa zostanie zrealizowana w wyznaczonym terminie oraz zgodnie z wcześniejszymi ustaleniami. Teraz, gdy już wiesz czym jest rachunek Escrow czas przejść do tego jak działa oraz przede wszystkim jak utworzyć taki rachunek. Zanim jednak dowiesz się tych rzeczy, musisz zdawać sobie sprawę z tego, że Escrow w wolnym tłumaczeniu oznacza ,,rachunek zastrzeżony”. Już samo nazewnictwo powinno w odpowiedni sposób nakierować Cię na to, na czym on tak naprawdę polega. 

Jeśli zastanawiasz się nad tym w jaki sposób może dojść do utworzenia takiego rachunku, już spieszymy z pomocą. Otóż, aby móc cieszyć się korzyściami płynącymi z Escrow należy przede wszystkim udać się do zaufanego banku. Obecnie tego typu usługi prowadzi niemal każdy większy bank. Otworzenie takiego rachunku jest poprzedzone podpisaniem odpowiedniej umowy pomiędzy osobą ubiegającą się o utworzenie Escrow a bankiem. Zasady, które kierują takim rachunkiem są wbrew pozorom bardzo proste. Polegają one bowiem na zablokowaniu przez bank środków wpłaconych przez kupującego do momentu uzyskania danego produktu lub też usługi. Jest to celowy zabieg, który ma na celu uniemożliwienie wypłacenia pieniędzy zarówno przez stronę kupującą jak i sprzedającą. Dzięki temu pieniądze są bezpieczne, a Ty możesz mieć pewność, że usługa zostanie wykonana zgodnie z umową. Takie rozwiązanie jest dobrym pomysłem nie tylko ze względu na zabezpieczenie osoby kupującej, ale również sprzedającej. Jak to możliwe? Otóż sprzedawca bądź też usługodawca może być spokojny o swoje wynagrodzenie. Pieniądze zostaną mu bowiem wypłacone tuż po tym, jak okaże dokument potwierdzający wykonanie określonych w umowie zadań. Dokumentem, który może się przydać w tej sytuacji są między innymi faktura, potwierdzenie odbioru, potwierdzenie wykonanej usługi oraz inne tego typu dokumenty zawarte między stronami. Tuż po tym jak osoba sprzedająca towar lub usługę okaże dowód potwierdzający wywiązanie się z umowy, pieniądze, które znajdują się na rachunku Escrow, zostają przelewane na prywatne konto bankowe sprzedawcy. Jeśli chodzi o sam rachunek Escrow to warto jest zdawać sobie sprawę z tego, że istnieją jego dwa rodzaje, a mianowicie rachunek powierniczy oraz rachunek zastrzeżony. Obydwa można nazwać mianem Escrow, jednak różnią się one od siebie. Różnica leży przede wszystkim pod względem prawnym. Należy bowiem wiedzieć, że w przypadku rachunku powierniczego Escrow środki pieniężne, które się na nim znajdują nie mogą zostać zajęte przez komornika. Dodatkową informacją, o której warto jest wiedzieć jest fakt, że jeśli osoba, która założyła rachunek powierniczy umrze, pieniądze, które się na nim znajdują nie mogą wchodzić w skład spadku. Jest to kolejne zabezpieczenie, które ma na celu zapewnienia obu stronom w pełni satysfakcjonującą transakcję. Drugi rodzaj Escrow, czyli rachunek zastrzeżony, cechuje się znacznie mniej formalną formułą. W dużym skrócie sprowadza się to do tego, że umowa nie jest zawierana jedynie pomiędzy bankiem, a sprzedającym. 

Escrow po Polsku – czyli co to znaczy i jak się sprawdza w naszym kraju

Tak jak wyżej wspomnieliśmy, Escrow po Polsku oznacza ,,rachunek zastrzeżony”. Obecnie w Polsce, rachunek Escrow można założyć między innymi w następujących bankach: mBank, AliorBank, ING, Bnpparibas, Santander. Oraz w wielu innych placówkach. Jeśli Twój bank nie został wymieniony na powyższej liście, udaj się do najbliższego oddziału lub zadzwoń i zapytaj konsultanta o możliwość oraz warunki otworzenia rachunku Escrow. Jeśli chodzi o funkcjonowanie tego rodzaju rachunku w Polsce, zdecydowanie można stwierdzić, że prężnie się on rozwija. Należy jednak zwrócić uwagę na to, że dotyczy on głównie zakupy nieruchomości.

Polacy dbają o swoje majątki i właśnie dlatego decydują się na otworzenie rachunku powierniczego w sytuacji, w której mają w planach zakup mieszkania, domu wolnostojącego lub też innej nieruchomości. W takim przypadku wyróżnia się aż cztery różnie rodzaje rachunków powierniczych Escrow. Może być to bowiem rachunek powierniczy zamknięty lub otwarty, jednak, gdy mowa o rachunku otwartym ma on swoje dodatkowe opcje. Ostatecznie istnieje zatem: zamknięty rachunek powierniczy, otwarty z gwarancją ubezpieczeniową, otwarty z gwarancją bankową, otwarty rachunek powierniczy bez gwarancyjny. Jak widzisz rachunki powiernicze otwarte charakteryzują się znacznie większym skomplikowaniem. Jeśli zatem chcesz dowiedzieć się nieco więcej na ich temat, warto jest udać się na konsultację do wybranego banku. To co warto wiedzieć to przede wszystkim fakt, że transze nie mogą być mniejsze niż 10% oraz większe niż 25% całej wartości nieruchomości. 

Rachunek Escrow – przykłady zastosowań

Mamy nadzieję, że wiesz już nieco więcej na temat Escrow, a terminologia, którą stosujemy nie jest Ci obca. Jeśli tak, pora przejść do przykładów, które mogą poprzeć te słowa. Rachunek typu Escrow może założyć zarówno osoba prawna (firma lub instytucja) jak i osoba fizyczna. Jeśli chodzi o osobę fizyczną, czyli o przeciętnego obywatela, rachunek ten stosowany jest między innymi w przypadku dokonywania pewnych płatności na odległość. Doskonałym przykładem obrazującym tą zależność są zakupy przez internet. Oczywiście rachunek Escrow stosowany jest głównie przy większych sumach, warto jest jednak zauważyć, że model działania Escrow coraz częściej można spotkać w aplikacjach oraz sklepach internetowych, które stosują różnego rodzaju metody polegające na pośredniczeniu w transakcji pomiędzy kupującym, a sprzedającym. Dzięki takiej ,,interwencji” sklepów internetowych oraz stron, na których odbywa się sprzedaż przedmiotów oraz usług, kupujący może na bieżąco monitorować stan konta, a pieniądze trafią do sprzedającego dopiero po tym jak produkt lub usługa będą zgodne z wymaganiami. Jeśli chodzi o osoby prawne, czyli firmy oraz instytucje o różnym charakterze, założenie rachunku zastrzeżone jest doskonałym pomysłem, zwłaszcza, gdy firma ma do czynienia z wieloma transakcjami miesięcznie. Korzystając z tej opcji dokonywania transakcji, chroni firma chroni nie tylko swój kapitał, ale przede wszystkim swoje dobre imię. Środki znajdujące się na tym rachunku są wolne od zajęć przez komornika oraz innym organom działającym na podobnych zasadach. Rachunek Escrow jest wykorzystywany również, gdy mowa o tak zwanych przejęciach firm przez inne przedsiębiorstwo czy też o tak zwanych fuzjach. Jest to bowiem wprost idealny sposób na zabezpieczenie swoich pieniędzy. 

Escrow account – czyli jak to działa na świecie

Esscrow account (w tłumaczeniu konto Escrow) przyszło do Polski z zachodu. Kraje nieco bardziej rozwinięte ekonomicznie, pozwalają sobie na wykorzystywanie tego rodzaju rachunku zdecydowanie częściej. Cały fenomen polega na tym, że konto Escrow posiadają nawet zwykli obywatele, ponieważ świadomość finansowa wśród mieszkańców tych państw jest na wyższym poziomie. Drugim, aczkolwiek równie istotnym faktem wpływającym na to, że konta Escrow są bardziej popularne za granicą jest to, że najpotężniejsze przedsiębiorstwa, które najczęściej dokonują fuzji znajdują się poza granicami naszego państwa. Niemniej jednak należy zaznaczyć, że z roku na rok, również Polska może cieszyć się coraz większym zainteresowaniem tego rodzaju kontami. Opłata jaką należy uiścić za korzystanie z rachunku Escrow wynosi mniej więcej trzy procent wartości transakcji. Sama wypłata należnej sumy dla sprzedającego może się odbyć w transzach (ratach) wypłacających wraz z postępem realizacji zobowiązań zawartych w umowie lub w formie jednorazowej transakcji, tuż po okazaniu dowodu potwierdzającego zgodność z zamówieniem. Jak widzisz rachunek powierniczy to doskonały sposób na to, by zabezpieczyć siebie oraz przede wszystkim swoje pieniądze, jeśli zatem miałeś kiedyś do czynienia z nieuczciwym sprzedającym bądź też kupującym, być może powinieneś rozważyć założenie rachunku Escrow.